Financiar coche: ¿con la marca o con el banco?

Existen muchas opciones para comprar un coche, entre ellas la financiación y, a su vez, varias alternativas para pagar tu coche a plazos. Te contamos cuál es la más recomendable

A la hora de comprar un coche, tienes varias fórmulas de financiación. Entre las dos más populares, se encuentran la financiación con la propia marca, o con tu entidad financiera. ¿Cuál es mejor? En este artículo respondemos a esta pregunta.

¿Qué debes tener en cuenta antes de financiar tu coche?

A la hora de comprar un coche, es fundamental tener en cuenta varios factores más allá del precio de venta. El primer paso es asegurarte de que el vehículo se adapta realmente a tus necesidades: tipo de uso, número de plazas, consumo de combustible, etc.

Una vez elegido el modelo adecuado, conviene calcular el Coste Total de Propiedad (CTP), que refleja el gasto real de tener ese coche desde el momento de la compra hasta que lo vendes o lo retires definitivamente. Este coste incluye no solo el precio de adquisición, sino también otros elementos clave como el seguro, el combustible, el mantenimiento, las reparaciones y, por supuesto, los intereses y comisiones si optas por financiar la compra.

Y es aquí donde tenemos que “agudizar la vista”, pues entran otros gastos añadidos como las tasas, aquello que aumenta el precio final de cualquier bien. A la hora de comprar un coche existen dos tipos que debemos conocer:

• TIN (Tipo de Interés Nominal): El tanto por ciento que recibe el banco o la financiera por prestar ese dinero en un momento determinado.
• TAE (Tasa Anual Equivalente): Tiene en cuenta otros costes del préstamo e incluso el propio TIN. Es más complejo de calcular -mucho más-.

 

Cada una de ellas puede variar en función del vehículo, la entidad financiera y, además, el momento de compra. Es decir, si solicitas un presupuesto a principios de año, puede que el precio varíe una vez te decidas por la compra de ese coche varios meses más tarde.

¿Dónde financiar el coche? Marca o banco

Las dos opciones más populares de financiación de un coche son:

• La marca o concesionario donde compras el coche
• Tu entidad bancaria

 

Ambas opciones tienen sus ventajas y sus inconvenientes, aunque no son tan distintas una de otra. En cualquier caso tendrás que asumir una cuota de entrada, es decir, una primera cuantía que suele ser más elevada que el resto. También puede que este trámite conlleve comisiones tanto de apertura como de estudio del préstamo, que pueden oscilar entre el 1% y el 3% del total del precio del coche seleccionado.

Ventajas y desventajas de la financiación con el concesionario

En resumen, la gran ventaja de financiar un coche con el concesionario es que, por norma general, es la opción más rápida y sencilla. En el mismo momento en que escoges tu coche, también eliges tu manera de pagarlo. El equipo comercial te hace el estudio previo, acuerdan contigo una cantidad mensual para pagar el coche, te proponen ofertas propias de financiación exclusivas de su financiera, etc.

Si tienes un coche en propiedad y quieres deshacerte de él, es posible que puedan aceptarlo como “parte del pago” -previa valoración del estado y valor venal del mismo-. Además, se encargarán de la documentación pertinente. No obstante, probablemente podrás vender tu coche por más dinero de manera particular, aunque tendrás que hacerte cargo de todos los trámites -gestoría, publicar un anuncio, enseñar el coche, reparar defectos,etc.-

Entre las desventajas de contratar la financiación de tu coche nuevo con algunas marcas se encuentra el hecho de que muchos concesionarios exigen la contratación de servicios como seguros o garantías extendidas, que se deben pagar junto a tu mensualidad del coche. Esto hace que, finalmente, aumente el coste total.

Ventajas y desventajas de la financiación con el banco

En cuanto a los bancos, la situación personal de cada comprador será determinante para decidir si es la mejor opción o no. Dependerá de aspectos como las cargas anteriores que tengamos o de nuestra solvencia, por ejemplo. 

Actualmente, muchos bancos ofrecen intereses más bajos en la compra de coche a comparación de los concesionarios o una marca de coches. Son valores más competitivos y, además, no tendrás que asumir la contratación de seguros adicionales, algo que sí puede ocurrir contratando el servicio a través de la financiera de una marca.

También existen desventajas, como el aumento de plazos de pago -con el consecuente aumento de cantidad de intereses-, el mayor tiempo de espera y las exigencias crediticias del banco a la hora de contratar un servicio como la financiación de un coche.

Conclusión: la mejor financiación es la que se adapta a ti

En definitiva, no existe una única fórmula perfecta para financiar un coche, sino que todo dependerá de tu situación financiera, tus prioridades, y las condiciones que te ofrezcan en cada caso.

• Si buscas rapidez, comodidad y facilidades inmediatas, el concesionario puede ser una buena opción, especialmente si accedes a promociones específicas por financiar con la marca.
• Si priorizas la flexibilidad, el control sobre las condiciones del préstamo y un ahorro a largo plazo, el banco puede ofrecer una alternativa más ventajosa.

 

En cualquier caso, compara siempre las ofertas, revisa bien la tasa TAE y asegúrate de entender todos los costes asociados antes de firmar. Elige la opción que te permita disfrutar del coche sin comprometer tu estabilidad económica. ¿Has financiado recientemente un coche? ¿Qué opción elegiste y por qué? Cuéntanos tu experiencia en los comentarios.