Financiación de un coche: guía práctica para saber cómo moverte

Puede que financiar sea cómodo mes a mes, pero ten cuidado con el precio final del coche

Comprar un coche nuevo o usado puede ser una inversión importante, y para muchos, la financiación se convierte en una necesidad. Si estás pensando en financiar la compra de tu próximo coche, es fundamental que te informes y compares diferentes opciones para tomar la decisión más acertada. Hoy hay muchas ofertas para financiar, pero ojo porque a la larga el coche te saldrá más caro… o incluso mucho más caro. En este artículo de Auto10, te proporcionaremos una guía práctica sobre la financiación de un coche, abarcando desde los conceptos básicos hasta los aspectos más relevantes a considerar antes de firmar un contrato. Además, introduciremos algunos términos técnicos propios del lenguaje financiero que se emplean en este ámbito y explicaremos su significado.

1. Tipos de financiación

Existen diferentes tipos de financiación para coches, cada uno con sus propias características y condiciones:

Préstamo personal: Se trata de un préstamo genérico que puedes utilizar para cualquier fin, incluida la compra de un coche. Suele ofrecer un tipo de interés nominal (TIN) más alto que otras opciones de financiación específicas para coches. El TIN es el porcentaje anual que se cobra sobre el capital prestado.

Préstamo para coches: Este tipo de préstamo está diseñado específicamente para la compra de un coche. Suele ofrecer un tipo de interés efectivo (TAE) más bajo que un préstamo personal y puede incluir condiciones especiales, como la posibilidad de financiar parte del precio de adquisición sin intereses. El TAE es el TIN incrementado con otros gastos asociados al préstamo, como comisiones y seguros.

Leasing: El leasing es una forma de arrendamiento financiero a largo plazo con una opción de compra al final del contrato. Suele ser una opción más flexible que un préstamo, ya que te permite cambiar de coche cada cierto tiempo. El arrendamiento financiero no implica la transferencia de la propiedad del bien al arrendatario, sino que este paga una cuota mensual por su uso.

Renting: El renting es similar al leasing, pero con la diferencia de que no tienes la opción de comprar el coche al final del contrato. Suele incluir el mantenimiento y el seguro del coche en la cuota mensual.

2. Factores a considerar

Antes de elegir una opción de financiación, es importante que consideres los siguientes factores:

• Tu presupuesto: determina cuánto puedes pagar de cuota mensual y asegúrate de que la financiación se ajusta a tu capacidad de pago.
• El tipo de interés: compara los tipos de interés nominal y efectivo de diferentes entidades financieras para obtener la mejor oferta posible.
• Las condiciones del préstamo: presta atención a las condiciones del préstamo, como la duración del plazo, las penalizaciones por cancelación anticipada y las comisiones adicionales.
• Tus necesidades: elige la opción de financiación que mejor se adapte a tus necesidades, ya sea que busques flexibilidad, un tipo de interés bajo o la posibilidad de cambiar de coche con frecuencia.

3. Términos técnicos financieros

• Capital prestado: es la cantidad de dinero que te presta la entidad financiera para la compra del coche.
• Precio de adquisición: es el precio total del coche, incluyendo impuestos y otros gastos asociados.
• Cuota mensual: es la cantidad de dinero que debes pagar a la entidad financiera cada mes para devolver el préstamo.
• Duración del plazo: es el tiempo que tienes para devolver el préstamo. Se expresa en meses o años.
• Tipo de interés nominal (TIN): es el porcentaje anual que se cobra sobre el capital prestado.
• Tipo de interés efectivo (TAE): es el TIN incrementado con otros gastos asociados al préstamo, como comisiones y seguros.
• Penalizaciones por cancelación anticipada: son las comisiones que se cobran si decides cancelar el préstamo antes del final del plazo acordado.
• Comisiones adicionales: son los gastos adicionales que te cobra la entidad financiera por el préstamo, como la comisión de apertura o la comisión de estudio.
• Arrendamiento financiero: es un contrato de arrendamiento en el que el arrendatario tiene la opción de comprar el bien al final del contrato por un valor residual pactado.
• Mantenimiento: se refiere a las revisiones y reparaciones periódicas que necesita el coche para funcionar correctamente.
• Seguro: es un contrato que te protege frente a los daños que pueda sufrir el coche.

4. Consejos para negociar la financiación

Compara ofertas de diferentes entidades financieras: No te conformes con la primera oferta que recibas. Compara ofertas de diferentes bancos, cajas de ahorro y empresas de financiación para obtener la mejor oferta posible.

Negocia el tipo de interés: No tengas miedo de negociar el tipo de interés nominal y efectivo con la entidad financiera. Si tienes un buen historial crediticio, es posible que puedas obtener un tipo de interés más bajo.